Полезная информация

Банк и его роль в личном финансовом планировании. Банковские инструменты и их эффективное использование

План-конспект урока (сообщения) на тему
«Банк и его роль в личном финансовом планировании.
Банковские инструменты и их эффективное использование»

ВСТУПЛЕНИЕ:
- О важности финансового планирования.

ПРИТЧА
Было у раджи три сына, но по законам рода только один мог стать наследником. Старый раджа был сказочно богат и перед смертью задумался, кому оставить свое богатство. Раджа решил испытать сыновей. Он велел выкопать три самых ценных чайных куста, дал каждому сыну по одному и отправил путешествовать.
Старший сын подумал: «Отец накопил огромное богатство и хочет, чтобы дети его ни в чем не нуждались». Он взял самые нежные листочки и заварил ароматный чай. Постепенно он использовал все чайные листья и домой вернулся самым первым, с пустыми руками.
Средний сын подумал: «Отец всегда был бережлив и заботился о завтрашнем дне». Он сделал себе чай из верхних листочков, а остальные как следует просушил и сохранил про запас. Запаса чая хватило надолго, но однажды он кончился. Домой средний сын тоже вернулся ни с чем.
Младший сын подумал: «Отец всю жизнь посвятил приумножению своего богатства. Я посажу этот куст и начну выращивать чай. Но перед этим я возьму несколько листьев и заварю чай на сегодня, чтобы были силы. А еше несколько листьев я высушу про запас, ведь я рискую, высадив куст». Так он и сделал. А когда вернулся домой, сказал отцу: «Оставь богатство кому-то из старших братьев. Мне не нужно. Я и сам смогу стать богатым».

Эта притча говорит о том, что финансовым планированием можно и нужно заниматься даже не имея большого состояния. Поэтому независимо от вашего текущего дохода и возраста организацией личных финансов нужно заняться уже сейчас. Дабы в преклонных годах, когда предпринять что-либо уже очень сложны, мы не кусали себе локти.

Именно знание основ «личной экономики» позволяет людям не только избежать целого ряда ошибок и финансовых потерь, но и дает возможность увидеть новые преимущества и интересные возможности. Ведь недостаточная финансовая образованность может проявляться не только в чрезмерной доверчивости, но и в излишнем скептицизме, закрытости ко всему новому. Более десяти лет потребовалось россиянам, чтобы принять и освоить банковские, в том числе, кредитные карты. И преодолеть это недоверие тем сложнее, чем дальше от «центра» мы находимся - например, в регионах, а внутри регионов - в районах.

Важно понимать, что вопросы личного финансового планирования невозможно в полном объеме перепоручить специалистам - тем же банкирам или финансовым консультантам. Но даже если вы хотите это сделать, такие знания нужны вам, чтобы как минимум понять свои потребности и грамотно поставить им задачу. Да, и чтобы выбрать такого специалиста, нужно хотя бы знать, чем он занимается.


ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ:
- Личное финансовое планирование: начало.

Вы никогда не ловили себя на мысли, что денег нам всегда почему-то не хватает. Будь то тысяча или десять тысяч в месяц. Тот, кто живет одним днем, рискует остаться у разбитого корыта, как старуха в известной сказке. Поэтому нам нужен какой-то резерв, страховка, которая могла бы помочь нам в непредвиденной ситуации.

Для этого мы можем ограничивать собственное потребление и часть своего дохода откладывать про запас. Но почему бы не подумать про дополнительные источники дохода, которые нам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции. Кстати, инвестиции могут быть не только финансовыми - это и наше время, и связи, и друзья, и знания - все, что потом превратится в доход. Примеров того, как большие дела начинались с минимальных финансовых вложений, а главным были энергия и ум их создателей, масса - Head Hanter, Yahoo, Skype, Facebook и многие другие.

Личное финансовое планирование начинается с формулирования целей - стратегических (обеспечение достойной пенсии) и тактических (накопить на новый телевизор). Следующий шаг: определение источника для достижения заявленной цели. А для этого нужно знать свои активы - то, чем вы владеете (вклады в банке, квартира, авторские права и пр.) и пассивы - ваши обязательства (кредит, квартплата и пр.). Баланс активов и пассивов нужно подводить хотя бы раз в год, чтобы знать структуру своего капитала.

Активы можно представить в трех измерениях: это их ликвидность - способность превращаться в деньги, надежность - способность противостоять рискам и доходность - способность изменять свою стоимость во времени.

- Враги личного капитала.

Зная наших врагов мы можем одолеть их.

Наша жадность, стремление получить все и сразу - трансформация в здоровые амбиции.
Недобросовестные финансовые посредники - изучите специфику их работы, основы финансовой деятельности.
Время, которое меняет стоимость активов (человек стареет, дом разрушается, деньги теряют покупательную способность) - изучите закономерности этих изменений.

Исходя из этого разделите свой капитал на 3 составляющие: текущий капитал - на повседневные расходы, должен быть максимально ликвидным; резервный - на черный день, должен быть максимально надежным; инвестиционный - как дополнительный источник дохода, должен быть максимально доходным.

- Банковские инструменты в личном финансовом планировании. Депозит.

Первое о чем стоит позаботиться имея свободные деньги - это об их сохранности. Именно сбережение - одна из главных функций банков. Хранить деньги можно по-разному - в тумбочке, в копилке, в носке - но так риск потери в силу каких-то обстоятельств значительно выше. Кроме того, банковский депозит или вклад позволяет практически без риска получить дополнительный доход в виде процентов. Не забывайте о страховании вкладов. Выбирая депозит, четко сформулируйте для себя цели открытия вклада и тогда это поможет вам выбрать его условия (срок, валюта, возможность пополнения и досрочного снятия и т.д.).

- Кредит
Другая полезная функция банка - кредитование. Здесь нужно обращать внимание на эффективную ставку. Планировать кредит лучше в той валюте, в которой вы получаете свой доход. Когда вам предлагают стать поручителем, подумайте, готовы ли вы, в случае чего, платить по чужим долгам.

- Рассчетно-кассовые операции
Еще одна универсальная функция банков - это расчеты. Стипендии, зарплаты, пенсии, счета, налоги и пр. и пр. - все это сегодня проходит через банк. Набор услуг современного банки приближается к 200 позициям. Обычно как самые первые и традиционные в этом списке именно расчетно-кассовые операции. Что сюда входит? Обмен валют, банковские переводы, банковские карты (удобны при расчетах, безопасность, универсальность, «международность», возможность получать дополнительные привилегии) -

карты:
- дебетовые,
- дебетовые с овердрафтом,
- кредитные (требуют особой - жесткой - финансовой самодисциплины).

- В качестве дополнения
- Ценные бумаги
Фондовый рынок дает возможность инвестировать в ценные бумаги с более высоким доходом, чем в случае с депозитом, но и риски здесь гораздо выше.
- Паевые инвестиционные фонды

Учитывайте возможности страхования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ:
- Выбор финансового посредника
Итак, вы не пойдете лечиться к приятелю, который любит читать книги по медицине? Так же и с финансами.

Профессиональная помощь в этих вопросах поможет вам достичь стабильности и процветания. На что же обратить внимание при выборе финансового посредника:
- оценка количественных критериев - это показатели в цифрах (срок работы на рынке, количество клиентов, рейтинги, активы и пр.),
- оценка бренда - степень присутствия в СМИ, выступления руководителей, оценки клиентов, партнеров и коллег, внешний и внутренний вид офисов и пр.,
- оценка личности менеджера - сотрудники, с которыми вы непосредственно общаетесь (здесь важны такие качества как компетентность, профессионализм, опыт работы, умение слушать и слышать).
- особое внимание обращайте на юридическую сторону сотрудничества - например, при подписании договора (не стесняйтесь привлекать специалистов).

Возврат к списку